【羿文寄语】任何困难在坚定而强大的内心面前，都不能成为困难。

精算管理

【简答题】

什么是自然灾害？举例说明它对精算工作的影响。

答案：自然灾害是指由于自然异常变化造成的人员伤亡、财产损失、社会失稳、资源破坏等现象或一系列事件。自然灾害对财产保险有显著的影响，地震、飓风、洪水、干旱、暴风、台风和旋风等会导致巨灾事件，使保险人支付巨额赔款。自然灾害也会增加人寿保险和责任保险的赔偿金额。

自然灾害造成的巨灾具有突发性和损失巨大的特点。在应对自然灾害导致的巨灾风险上，商业保险的力量是有限的，因为巨灾风险不容易分散。例如，地震的发生具有区域性，只有某些特定的地区才有较高的发生率。只有那些住在高危地区的人才会积极投保地震保险，而低危地区的人则对地震保险不感兴趣。这样，风险就很难通过商业保险在足够广的范围内得到分散。这种风险通常应有政府介入，通过税收等形式建立救助基金，使风险在整个社会层面分散。国际上也通过发行巨灾债券来转移巨灾风险。

【解析】